Personal Loan लेना है? Bank या NBFC में कहां मिलेगा सस्ता लोन, जानें पूरा गणित…
पर्सनल लोन के लिए बैंक और NBFC में से किसे चुनें? यह निर्णय आपकी ब्याज दर, EMI और कुल चुकाई जाने वाली राशि को प्रभावित करता है. जानिए कौन आपके लिए बेहतर है.
Bank vs NBFC personal loan: अचानक मेडिकल खर्च, घर की मरम्मत, शादी, पढ़ाई या किसी पुराने कर्ज को चुकाने के लिए Personal Loan एक आसान विकल्प माना जाता है। इसकी खासियत यह है कि आमतौर पर इसके लिए किसी संपत्ति को गिरवी रखने की जरूरत नहीं होती और रकम का इस्तेमाल अपनी जरूरत के हिसाब से किया जा सकता है। हालांकि, लोन लेते समय सबसे बड़ा सवाल होता है कि Bank से Personal Loan लिया जाए या NBFC से?
दोनों तरह के लेंडर Personal Loan देते हैं, लेकिन ब्याज दर, पात्रता, प्रोसेसिंग फीस, लोन मंजूर होने की गति और ग्राहक की क्रेडिट प्रोफाइल के आधार पर शर्तों में अंतर हो सकता है।
Bank और NBFC में क्या अंतर है?
Bank आमतौर पर अपनी ब्याज दरें ग्राहक की क्रेडिट हिस्ट्री, आय, नौकरी, बैंकिंग संबंध और अन्य जोखिम मानकों के आधार पर तय करते हैं। जिन ग्राहकों का CIBIL स्कोर अच्छा है और आय स्थिर है, उन्हें अपेक्षाकृत बेहतर ब्याज दर मिल सकती है।
वहीं NBFC यानी Non-Banking Financial Company भी Personal Loan उपलब्ध कराती हैं। कुछ NBFC उन ग्राहकों को भी लोन देने पर विचार कर सकती हैं, जिन्हें बैंक की सख्त पात्रता शर्तों को पूरा करने में परेशानी होती है। हालांकि, ऐसे मामलों में ब्याज दर अपेक्षाकृत अधिक हो सकती है।
ब्याज दर का सीधा असर EMI पर
Personal Loan लेते समय केवल यह देखना पर्याप्त नहीं है कि आपको कितनी रकम मिल रही है। ब्याज दर और लोन की अवधि का आपकी EMI और कुल भुगतान पर सीधा असर पड़ता है।
उदाहरण के तौर पर, यदि कोई व्यक्ति ₹5 लाख का Personal Loan लेता है, तो 10% और 15% की ब्याज दर के बीच अंतर से मासिक EMI और पूरी अवधि में चुकाई जाने वाली कुल राशि में काफी फर्क पड़ सकता है।
इसलिए लोन लेने से पहले अलग-अलग बैंकों और NBFC की ऑफर की गई ब्याज दरों की तुलना करना जरूरी है।
Bank से Personal Loan लेने के फायदे
बैंक से लोन लेने का सबसे बड़ा फायदा उन ग्राहकों को मिल सकता है जिनका क्रेडिट स्कोर अच्छा, आय नियमित और बैंकिंग रिकॉर्ड मजबूत है।
- प्रतिस्पर्धी ब्याज दर मिलने की संभावना
- मौजूदा बैंक ग्राहक होने पर प्रक्रिया आसान हो सकती है
- डिजिटल माध्यम से लोन आवेदन और मंजूरी की सुविधा
- कुछ मामलों में आकर्षक ऑफर और कम प्रोसेसिंग फीस
हालांकि, बैंक की पात्रता शर्तें अपेक्षाकृत सख्त हो सकती हैं।
NBFC से Personal Loan लेने के फायदे
NBFC का फायदा उन लोगों को मिल सकता है जिन्हें बैंक से लोन मिलने में परेशानी हो रही है। कई NBFC अलग-अलग ग्राहक प्रोफाइल के आधार पर लोन का आकलन करती हैं।
- आवेदन प्रक्रिया अपेक्षाकृत आसान हो सकती है
- कुछ मामलों में तेज अप्रूवल मिल सकता है
- अलग-अलग आय और रोजगार प्रोफाइल के लिए विकल्प
- ऑनलाइन आवेदन की सुविधा
लेकिन NBFC से लोन लेने से पहले ब्याज दर के साथ-साथ प्रोसेसिंग फीस, लेट पेमेंट चार्ज और अन्य शुल्क जरूर जांचें।
किसके लिए Bank बेहतर और किसके लिए NBFC?
अगर आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा है, आय स्थिर है और बैंक की पात्रता पूरी करते हैं, तो पहले Bank की Personal Loan दरों और ऑफर्स की तुलना करना समझदारी हो सकती है।
वहीं अगर बैंक की पात्रता पूरी नहीं हो रही है या आपको जल्दी फंड की जरूरत है, तो NBFC एक विकल्प हो सकता है। लेकिन केवल जल्दी लोन मिलने के कारण महंगा लोन लेना सही फैसला नहीं होगा।
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सिर्फ ब्याज दर देखकर फैसला न करें
Personal Loan चुनते समय केवल Interest Rate पर ध्यान देना बड़ी गलती हो सकती है। लोन की APR/कुल लागत, Processing Fee, GST, Prepayment या Foreclosure Charges, Late Payment Charges और अन्य शुल्क भी जांचने चाहिए।
साथ ही यह भी देखें कि ब्याज Reducing Balance के आधार पर लगाया जा रहा है या किसी अन्य तरीके से। लोन एग्रीमेंट की सभी शर्तों को पढ़ने के बाद ही अंतिम फैसला लेना बेहतर है।
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सही विकल्प कैसे चुनें?
Bank और NBFC में से किसी एक को हमेशा बेहतर कहना सही नहीं होगा। सही विकल्प आपकी आय, CIBIL स्कोर, लोन की जरूरत, repayment capacity और उपलब्ध ऑफर्स पर निर्भर करता है।
लोन लेने से पहले कम से कम 2-3 संस्थानों की ब्याज दर और कुल लागत की तुलना करें। इसके बाद ऐसी EMI चुनें जिसे आपकी मासिक आय आसानी से संभाल सके। सिर्फ ज्यादा लोन राशि या कम शुरुआती EMI देखकर फैसला न करें, क्योंकि लंबी अवधि में कुल ब्याज काफी बढ़ सकता है।
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